L’expertise Activ Conseil face aux nouveaux enjeux de la protection sociale

Le marché de la protection sociale des libéraux de santé se durcit : formalités médicales intrusives, délais d’indemnisation opaques, contrats modifiés unilatéralement... Pour un orthodontiste ou un chirurgien-dentiste, subir ces contraintes n'est plus une fatalité. Activ Conseil, fort de 27 ans d'expertise, vous aide à reprendre le pouvoir sur vos contrats.

I. Prévoyance : En finir avec l'inégalité de traitement

Il est frappant de constater qu'un cadre salarié bénéficie souvent d'une couverture complète sans aucune question de santé, là où le praticien libéral doit se soumettre à des examens disproportionnés (ECG, prises de sang).

La réponse Activ Conseil : Il existe des solutions de haut niveau qui rétablissent l'équité.

• Zéro sélection médicale : Des compagnies partenaires vous assurent jusqu’à 240 000 € de revenus annuels sans questionnaire de santé, ni exclusions pour vos sports passion (rugby, ski de randonnée).

• Technicité "Métier" : Nous sélectionnons des contrats basés sur l'invalidité professionnelle exclusive. Si vous ne pouvez plus exercer votre art, vous êtes indemnisé. Point. Sans tenir compte d'une éventuelle reconversion imposée.

• Optimisation technique : Nous privilégions la méthode de calcul T/66, garantissant par exemple 75 % de votre rente dès 50 % d'invalidité.

II. Retraite : La Loi Pacte, une révolution à piloter avec prudence

Si le nouveau PER (Plan d’Épargne Retraite) offre une liberté séduisante avec la sortie en capital, il cache un piège fiscal majeur : l'imposition globale à la sortie.

L'alerte fiscale : Retirer un capital de 350 000 € en une fois peut déclencher une fiscalité dévastatrice (plus de 100 000 € d'impôts immédiats). La rente, souvent décriée, reste un outil précieux pour lisser cette fiscalité, à condition d'avoir la masse critique d'épargne nécessaire.

Quelle stratégie adopter ? Pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier, nous préconisons une stratégie en trois piliers :

1. Le socle Madelin/PER : Avec une sortie en rente, mais uniquement sur des contrats garantissant le taux de conversion dès la signature.

2. La capitalisation agile : Via l'assurance vie ou le capital PER, après une étude d'impact rigoureuse sur les frais et l'allocation d'actifs.

3. L'immobilier stratégique : Murs de cabinet ou investissement locatif pour diversifier vos sources de revenus.

L'expertise Activ Conseil : L'audit comme point de départ

Dans ce contexte de complexification croissante, l'opportunité de renégocier vos plans de prévoyance et de retraite est réelle. Mais elle ne peut se faire sans une analyse approfondie.

En tant que conseil indépendant de tout organisme financier, je réalise pour vous un diagnostic complet :

• Vérification des erreurs de carrière (85 % des relevés sont erronés).

• Audit des garanties de prévoyance actuelles.

• Modélisation de votre future retraite.

Activ Conseil : L'ingénierie patrimoniale dédiée aux libéraux de santé. Contactez-moi pour transformer vos contraintes sociales en leviers de performance.